×
SME نیوز

پایگاه اطلاع‌رسانی سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران (SME نیوز)


صفحه اصلي
درباره ما
خانه
همه عناوين
اخبار ملي
اخبار استاني
تماس با ما
چند رسانه‌ای
 


نسخه چاپي      ارسال به ديگران

معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران تشريح كرد:

سازوكار تأمین مالی زنجیره تأمین صنايع كوچك و متوسط

معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران معتقد است که در پهنه اقتصاد ایران، دو مجموعه اصلی از بنگاه‌های مسأله دار ظاهر شده‌اند. گروه اول بنگاه‌هایی هستند که به علت ساختار و فنآوری قدیمی یا ناکارآمد خود، قابلیت رقابت در شرایط جدید را ندارند؛ لذا بازسازي و نوسازي اين واحدها ضروري به‌نظر مي‌رسد و گروه دوم، آن دسته از بنگاه‌ها هستند كه علي‌رغم دارا بودن پتانسيل رقابت پذيري، به علت عدم توانایی مدیریت نقدینگی، چرخه عملیاتی آن‌ها مختل شده و زیر ظرفیت فعالیت می‌کنند.
 
به گزارش روابط عمومي سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران، به گفته اصغر مصاحب، اجبار بانک‌ها به اعطای تسهیلات سرمایه در گردش بدون ارائه فنآوری وام دادن و معرفی ابزارهای مناسب و زیرساخت‌های لازم می‌تواند باعث افزایش ریسک بانک‌ها و معوقه شدن تسهیلات اعطایی در این قالب شود و مشکل وام‌های معوقه و عدم کفایت سرمایه بانک‌ها را تشدید کند و در نتيجه، کارآتر کردن نظام تأمین سرمایه در گردش نمی‌تواند از طريق اجبار بانک‌ها به ارائه این نوع وام‌ها باشد؛ هرچند چنین رویکردی در دوره‌های مختلفی دنبال شده است.
 
وي افزود: سرمایه اولیه مورد نیاز بنگاه‌های تولیدی برای آغاز فعالیت، سرمایه‌گذاری ثابت و معمولاً بلند مدت بوده كه بر اساس تجربه بين‌المللي ساير كشورها و خاصه كشورهاي توسعه يافته، بازار سرمایه مسئول تأمین اين بخش از سرمايه‌گذاري است. علاوه بر تأمين نياز بنگاه به سرمايه ثابت، برای تأمین هزینه‌های جاری به "سرمایه در گردش" مناسب احتياج است كه بازار پول به‌عنوان تأمین کننده اصلی سرمایه در گردش در دنیا شناخته می‌شود.
 
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران با اشاره به بحران مالی جهانی سال 2007-2006 اضافه كرد: پس از اين اتفاق، تحولات اساسی در صنعت بانکداری رقم خورد كه رويكردهاي جديدي را به همراه داشت:
- يكي از رويكردها، تغيير در نوع نگاه به مقوله ریسک در بانکداری و فراتر از آن در مالیه بود. بانک‌ها به این نتیجه قطعی رسیدند که اتکاء بر وثائق بهترین شیوه مدیریت ریسک نیست و خصوصاً در بحران‏‌های اقتصادی که با نکول تعهدات مکرر مواجه هستیم، وثائق قدرت نقد شوندگی خود را از دست داده و به‌جای جبران زیان بانک از محل عدم بازپرداخت تسهیلات، به دلیل نیاز به نگهداری مستمر، مشکل بانک را دوچندان کرده و بر ریسک بانک می‌افزایند.
- رويكرد ديگر اين‌كه کاهش ریسک مستلزم آن است که بانک محل مصرف تسهیلات اعطایی را به‌طور دقیق رصد کند.
علاوه بر موارد فوق، بانک به ازای حالتی که سرمایه در گردش یک شرکت را تأمین مالی می‌کند، همواره با پدیده "اطلاعات نامتقارن" مواجه است؛ بدین معنا که مشتری نسبت به او برتری اطلاعاتی دارد و این می‌تواند موجب مشکلات مهمی شود. در مقابل، چنان‌چه بانک، دریافتنی‌ها یا پرداختنی‌های شرکت متقاضی را تأمین مالی کند، می‌تواند از حضور شرکت طرف متقاضی ـ در نقش خریدار یا فروشنده ـ برای برطرف ساختن اطلاعات نامتقارن استفاده نماید. به همین دلیل بانک‌ها ترجیح‌شان بر این است که روابط تجاری شرکت‏‌ها را تأمین مالی کنند.
 
مصاحب تصريح كرد: امروزه شاهد تولد و به‌کارگیری سامانه‌هایی با نام Supply Chain Finance) SCF) هستیم که مدیریت چرخه پول و چرخه اطلاعات را به‌طور هماهنگ با یکدیگر انجام داده و شرایط مد نظر بانک، یعنی کنترل نحوه و محل مصرف را تأمین می‌سازند. به دلیل تولید و گردآوری و پردازش اطلاعات عملکرد همه اعضاء، رتبه‌بندی واقعی اعضای زنجیره به‌راحتی میسر شده، ضمناً با توجه به توان کنترل حرکت کالا، بانک‌ها می‌توانند تسهیلات اعطایی خود را در قبال وثایقی نظیر موجودی انبار، موجودی در دست تولید، تعهد خرید مشتری، خرید تضمینی دولت و ... اعطاء نمایند.
 
بنا به گفته وي، در اين روش عمده ارتباطات تجاری یک شرکت با دیگر شرکت‏‌های همکار، در چارچوبی با نام زنجیره تأمین (Supply Chain) صورت می‌پذیرد. به‌طور کلی، زنجیره تأمین زنجیره‌ای است که همه فعالیت‌های مرتبط با جریان کالا و تبدیل مواد، از مرحله تهیه ماده اولیه، برنامه‌ريزي، توليد و برنامه زمان‌‌بندي محصول يا خدمت، انبار كردن، مديريت عرضه و تقاضا، كنترل موجودي، توزيع و تحويل كالاي نهايي به مشتري را شامل می‌شود.
 
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران ادامه داد: در زنجیره‌های تأمین شاهد سه جریان اصلی می‌باشیم: "جریان پول"، "جریان اطلاعات" و "جریان کالا (لجستیک)". SCF باعث تسهیل خرید، فروش و پرداخت وجه کالاها و خدماتی نظير: انعقاد چارچوب‏‌های قراردادی (ارسال سفارشات خرید، تطبیق محصولات ارسال شده و دریافت شده با آن‌ها، کنترل و نظارت بر فعالیت‌هایی از جمله وصولی‌های نقدی، استفاده از حمایت‌های فنآورانه، مدیریت نقدینگی و سرمایه در گردش، استفاده از شیوه‌هایی که باعث کاهش ریسک می‌شوند، مانند بیمه و ضمانت نامه و مدیریت پرداخت‌ها و جریان‌های نقدی) مي‏‌شود. به عبارتی، وظیفه این روش، ایجاد هماهنگی در بین طیف وسیعی از مشارکت کنندگان است تا بدین ترتیب، نیازها و الزامات زنجیره تأمین مالی مانند وظایف داخلی شرکت، طرف‌های تجاری و ارائه دهندگان خدمات در زمینه اتوماسیون زنجیره تأمین و در طیف وسیعی از خدمات مالی، برآورده شود. در زنجیره تأمین مالی از ابزارهایی نظیر تنزیل مطالبات، خرید دین (Forfeiting) و عاملیت بازرگانی (Factoring) استفاده می‌شود.
 
مصاحب با اشاره به اين‌كه سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران مفتخر است که برای نخستین بار اقدام به راه اندازی چنین سامانه‌ای نموده است، تصريح كرد: بانک‌های ایرانی پیرو تعهدات و برنامه‌های خود در راستای تأمین مالی بنگاه‌های کوچک و متوسط و طرح‌های اشتغالزا می‌توانند از سامانه كسب و كار به كسب و كار (سککوک) بهره‌مند شوند. بر اين اساس، بانک‌ها، عملیات تأمین مالی را از طریق تأمین مالی اوراق تجاری تبادل شده بین اعضای زنجیره تأمین و با اطلاع دقیق از معاملات و کالاهای تبادل شده صورت می‌دهند.
 
وي افزود: این آمادگی وجود دارد که سامانه سککوک به‌صورت کاملاً سیستماتیک به سامانه‌های مدیریت تسهیلات و مدیریت وثائق بانک نیز متصل شده و تجربه کاربری بهتری برای مدیران بانک‌ها، سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران و مشتریان را فراهم آورد.
 
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران اضافه كرد: این سامانه توانایی‌های زیر را در اختیار اعضاء می‌گذارد:
- خرید و فروش سریع‌تر و بهینه با شناسایی بهتر زنجیره تأمین
- گسترش تعامل بین اعضاء و بهبود سرعت در تعامل
- هم افزایی و صرفه جويی در هزینه‌ها
- دسترسی به ابزارهای مالی نوین پرداخت اعتباری (BPO از جمله برات الکترونیکی) و فنآوری‏‌های پیشرو
- ارتقاء آموزش
 
مصاحب گفت: سککوک امکانات زیر را نيز در اختیار سیستم بانکی می‌گذارد:
- تخصیص هدایت شده و شفاف منابع بانکی به بخش‌های صنعتی
- اعطای اعتبارات در قالب ضمانت نامه‌های پشتیبان خرید کالا و خدمات در قالب برات
- بهبود مستمر در مدیریت زنجیره‌های تأمین کالا با خرید دین در قالب برات
- ابزار جانبی برای اعتبارسنجی کلی و موردی مشتریان
 
وي با اشاره به اين‌كه در حال حاضر پنل استاني سامانه كشوري كسب و كار به كسب كار در 29 استان كشور افتتاح و راه اندازي شده است، يادآور شد: اعضای سککوک شامل کسب و کارهای تحت پوشش سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران، کسب و کارهای تأمین کننده کسب و کارهای تحت پوشش و مصرف کنندگان محصولات کسب و کارهای آن‌ها می‏‌باشند.
 
معاون صنایع کوچک سازمان صنایع کوچک و شهرک‌های صنعتی ایران اهم تفاوت‌های این رویکرد جدید با گذشته را اين چنين عنوان كرد: در تجربیات قبلی، اغلب عضو ارشد (مادر) یک زنجیره تأمین که معمولاً در انتها یا ابتدای زنجیره قرار دارد، با بانک وارد مذاکره شده و اقدام به دریافت اعتبارات می‏‌نمود. هدف دولت و سیاستگذار از اعطای تسهیلات به وی، تزریق نقدینگی و اعتبار در سرتاسر زنجیره بود، وليکن اعتبارات اعطایی در همان گام نخست تبدیل به نقد شده و نحوه و محل مصرف آن از کنترل بانک خارج می‌شد. در سامانه سککوک چنین امکانی سلب شده و تا آخرین گره ممکن در زنجیره تأمین، از اعتبارات تخصیصی به زنجیره بهره‌مند می‌شود.
 
مصاحب به كاهش بين 20 تا 50 درصدي هزينه‌ها به‌عنوان اثر چشمگير تأمين مالي در زنجيره تأمين اشاره و خاطرنشان كرد: در اين روش از يك طرف، با مديريت منابع مالي به‌طور هدفمند از حبس منابع مالي درون زنجيره جلوگيري مي‌شود و از طرف ديگر، به علت اين‌كه كل زنجيره يك بار تأمين مالي مي‌شود، بنابراين هزينه‌هاي توليد به شدت كاهش خواهد يافت (در روش تأمين مالي از طريق بانك، به اين دليل كه هر بخش به‌صورت مجزا تأمين مالي مي‌شود، سود هر بخش به سود بخش قبلي اضافه مي‏‌شود و در نتيجه هزينه تمام شده محصول بالا مي‏‌رود).

تاريخ: 1398/05/13  | ساعت: ١٥:٣٧ | شناسه: ٧٠١٤ | تعداد نمايش: 384






آمار بازدید

  • بازديدکنندگان آنلاين : 5

  • بازديد کنندگان اين صفحه : 4657

  • بازديدکنندگان امروز : 11491

  • کل بازديدکنندگان : 5706971


shoaresal1398-pr.jpg

تماس با ما

آدرس: تهران، خیابان ولی عصر، بالاتر از میدان ونک، خیابان عطار، خیابان نیروی انتظامی، پلاک 10

پست الكترونيك: info@isipo.ir

کد پستی: 1994768351

تلفن: 88770854-021

فکس: 88774035-021

SME نیوز

تمامی حقوق این وب سایت محفوظ و متعلق به سازمان صنايع كوچك و شهرك‌هاي صنعتي ايران می‌باشد